¿Es recomendable seguir cotizando AFP después de jubilarse en Chile?, tras jubilarse generalmente no es recomendable. Es voluntario si se sigue trabajando y, aunque puede ofrecer acceso a licencias médicas, usualmente reduce el ingreso líquido sin un gran impacto en la pensión final. Se mantiene, en general, la obligación de cotizar para salud.

¿Es recomendable seguir cotizando AFP después de jubilarse en Chile?

Cotizar en la AFP Después de Jubilarse en Chile: ¿Obligatorio, Recomendable o Innecesario?

Alcanzar la edad de jubilación o concretar el trámite de pensión en Chile abre un nuevo capítulo en la vida laboral y financiera de las personas. Una duda frecuente para quienes deciden seguir trabajando, ya sea en su empleo actual o en uno nuevo, o para aquellos que simplemente han llegado a la edad legal de pensión sin haberse jubilado aún, es si deben o pueden continuar cotizando en su Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). 

A continuación, desglosamos la normativa previsional vigente y analizamos las implicaciones.

1. La Regla General: Cese de la Obligación de Cotizar para Pensión

Una vez que una persona se ha pensionado, cesa la obligación de seguir cotizando para su fondo de pensión en la AFP. Esto aplica incluso si la persona continúa trabajando y percibiendo ingresos, ya sea como trabajador dependiente o independiente.

De manera similar, al alcanzar la edad legal de pensión (actualmente 60 años para mujeres y 65 años para hombres), tampoco existe la obligación de continuar cotizando para la AFP, aun cuando la persona siga laboralmente activa y no haya iniciado formalmente su trámite de jubilación. La lógica detrás de esta norma es que, al llegar a dicha edad, se adquiere el derecho a pensión, independientemente del monto acumulado, e incluso se contempla el acceso a una Pensión de Invalidez bajo ciertas condiciones si se sufre un accidente o enfermedad invalidante.

Excepción Importante: La Cotización de Salud

Es crucial destacar que, si una persona pensionada o en edad legal de pensionarse continúa trabajando como trabajador dependiente, sí deberá seguir realizando la cotización obligatoria para salud (7% legal), destinada a FONASA o a la ISAPRE correspondiente. Esta cotización es independiente de la de pensiones y asegura la cobertura de salud.

2. Consideración Especial: El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)

El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) es un componente del sistema previsional que adquiere particular relevancia, especialmente para las mujeres trabajadoras dependientes que se encuentran entre los 60 y 65 años y aún no se han pensionado.

* Cobertura Extendida del SIS para Mujeres: La Reforma Previsional extendió la cobertura del SIS para las mujeres hasta los 65 años. Esto significa que las afiliadas que cumplan 60 años (desde el 17 de marzo de 2008) y no estén pensionadas, ni acogidas a Pensión de Vejez anticipada, pueden optar a la Pensión de Invalidez y, si corresponde, al aporte adicional para las pensiones de sobrevivencia, hasta cumplir los 65 años.

* Requisito para la Cobertura del SIS (Mujeres Trabajadoras Dependientes entre 60 y 65 años no pensionadas): Para que una mujer en este tramo etario y situación esté cubierta por el SIS, debe estar cotizando activamente para pensión o haberlo hecho en los 12 meses anteriores a la fecha en que ocurra la contingencia (invalidez o fallecimiento).

* Pago de la Prima del SIS: Si una mujer mayor de 60 años, pero menor de 65, que aún no se ha pensionado, decide continuar trabajando como dependiente y, por ende, sigue cotizando para su AFP (lo cual es voluntario en este escenario, pero necesario para la cobertura SIS), su empleador deberá pagar la prima correspondiente al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Esta cobertura se mantendrá hasta los 65 años, siempre que siga cotizando.

3. ¿Cómo Dejar de Cotizar para la AFP si ya no es Obligatorio?

Si usted cumple con los requisitos para no estar obligado a cotizar (es decir, está pensionado o ha alcanzado la edad legal de pensión) y decide ejercer este derecho, el procedimiento es el siguiente:

* Manifestación Formal: Debe firmar un documento donde exprese su decisión de no continuar cotizando. Este formulario suele estar disponible en las AFP.

* Presentación en la AFP: Entregar dicho documento en su Administradora de Fondos de Pensiones.

* Notificación al Empleador: Posteriormente, si es trabajador dependiente, debe presentar una copia de este documento (generalmente timbrado por la AFP) a su empleador para que este cese el descuento correspondiente a la cotización previsional de su liquidación de sueldo.

4. ¿Conviene Seguir Cotizando Voluntariamente para la AFP?

Cotizar AFP después de jubilar, aunque no sea obligatorio, una persona pensionada o en edad legal de pensionarse que sigue trabajando podría optar por seguir cotizando voluntariamente en su AFP. ¿Es esto recomendable?

* Impacto en la Pensión Futura: Las cotizaciones voluntarias adicionales se sumarán a su fondo, lo que teóricamente podría incrementar el monto de su pensión final o de los excedentes de libre disposición. Sin embargo, el impacto real dependerá del monto cotizado y del tiempo que se realicen estas cotizaciones. Para quienes ya están pensionados, el efecto suele ser marginal en comparación con la reducción del ingreso líquido mensual.

* Reducción del Ingreso Líquido: Al seguir cotizando, un porcentaje de su remuneración se destinará a la AFP, disminuyendo su sueldo líquido.
Acceso a Beneficios (Matices):

* Licencias Médicas: El acceso a licencias médicas está vinculado a la cotización de salud (7%), que es obligatoria si se sigue trabajando como dependiente. No depende directamente de la cotización a la AFP una vez pensionado.

* SIS: Como se detalló, para mujeres entre 60 y 65 años no pensionadas, seguir cotizando para AFP es clave para mantener la cobertura del SIS. Si ya se está pensionado (incluso siendo mujer en ese rango etario), el SIS ya no aplica de la misma forma porque la contingencia de vejez ya se materializó con la pensión.

En Conclusión:

No es obligatorio cotizar para la AFP si ya está pensionado o si ha cumplido la edad legal de pensión (60 años mujeres, 65 años hombres), incluso si continúa trabajando.

La cotización de salud (7%) sigue siendo obligatoria si continúa como trabajador dependiente.

Para las mujeres trabajadoras dependientes entre 60 y 65 años que aún no se han pensionado, seguir cotizando para la AFP (o haberlo hecho recientemente) es un requisito para mantener la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). En este caso, el costo del SIS es asumido por el empleador.

Generalmente, tras jubilarse, no suele ser recomendable seguir cotizando voluntariamente para la AFP si el objetivo principal es un aumento sustancial de la pensión, ya que el impacto puede ser limitado y reduce el ingreso líquido disponible.

La decisión final de seguir cotizando voluntariamente para la AFP (cuando no es obligatorio) dependerá de su situación particular, sus objetivos financieros y, fundamentalmente, de si desea mantener activa la cobertura del SIS en el caso específico de las mujeres trabajadoras no pensionadas entre 60 y 65 años.

Se recomienda siempre evaluar cada caso individualmente y, si es necesario, buscar Asesoría Previsional para tomar la decisión más informada.

¿Seguir Cotizando AFP Tras Jubilarse en Chile? Descubre Si Te Conviene y Cómo Planificar Tu Mejor Pensión

* Muchos se preguntan: ¿Es recomendable seguir cotizando en la AFP después de jubilarse en Chile? Generalmente, la respuesta es no. Aunque es una opción voluntaria si continúas trabajando y puede dar acceso a licencias médicas, usualmente reduce tu ingreso líquido sin un impacto significativo en tu pensión final. Lo que sí se mantiene, en la mayoría de los casos, es la obligación de cotizar para salud (7%).

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