Excedente de Libre Disposición: Qué es y cómo retirarlo en 2025. Esta página resume un tema financiero clave para quienes se jubilan en Chile, porque explica de forma directa cómo un pensionado puede retirar el dinero que sobra en su fondo de AFP en 2025, pero solo después de haber asegurado una pensión que cumpla con los requisitos que exige la ley. Es una guía práctica para un beneficio importante, pero muy específico.

Excedente de Libre Disposición: Qué es y cómo retirarlo en 2025

1. ¿Qué es el Excedente de Libre Disposición (ELD)?

El Excedente de Libre Disposición (ELD) es el monto de dinero que puede quedar en la cuenta de capitalización individual de un afiliado en una AFP, una vez que ha obtenido su pensión y ha asegurado el financiamiento de esta. En términos sencillos, es un sobrante que, bajo el cumplimiento de ciertos requisitos, el pensionado tiene la libertad de retirar.

Este beneficio está dirigido a aquellos pensionados que, gracias a sus ahorros, logran financiar una pensión superior a la mínima exigida por la ley.

2. ¿Quiénes Pueden Retirar el Excedente de Libre Disposición?

Para poder acceder al retiro del ELD, los afiliados deben cumplir con los siguientes requisitos al momento de pensionarse:

* Antigüedad de la Afiliación: Contar con un mínimo de 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.

* Monto de la Pensión: La pensión obtenida debe ser igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas durante los últimos 10 años.

* Pensión Mínima: El monto de la pensión debe ser igual o superior a 12 Unidades de Fomento (UF).
Este beneficio está disponible para pensionados por vejez (normal o anticipada) y para aquellos declarados con invalidez definitiva.

3. ¿Cómo se Calcula el Derecho a Retirar Excedente de Libre Disposición?

El cálculo para determinar si existe derecho a retirar ELD se realiza al momento en que el afiliado solicita su pensión. El proceso consiste en determinar el capital mínimo necesario para financiar la Pensión de Referencia (el 70% del promedio de los últimos 10 años de renta imponible, con un piso de 12 UF). Si el saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual es superior a este capital mínimo requerido, la diferencia constituye el Excedente de Libre Disposición.

4. Beneficios y Consideraciones Clave del Retiro del ELD

Beneficios:

* Liquidez Inmediata: Permite disponer de una suma de dinero para diversos fines, como inversiones, pago de deudas, o para complementar los ingresos mensuales.

* Flexibilidad: El pensionado puede decidir si retira el total del excedente o solo una parte.

Consideraciones Importantes:

* Impacto en la Pensión Futura: Es crucial tener en cuenta que el retiro del ELD disminuirá el saldo de la cuenta individual, lo que podría afectar el monto de la pensión futura, especialmente en la modalidad de Retiro Programado.

* Tributación: Si bien se habla de un beneficio tributario, no es una exención total de impuestos. El monto retirado como ELD se deduce de la base imponible del Impuesto Global Complementario. Existen los siguientes tramos de exención:

* Hasta 200 Unidades Tributarias Mensuales (UTM) por año, con un tope de 1.200 UTM en un período de seis años.

* Hasta 800 UTM en un único retiro anual.

Los montos que excedan estos límites estarán afectos al Impuesto Global Complementario.

5. El Rol del Asesor Previsional

Dada la complejidad del sistema y las implicancias que tiene la decisión de retirar o no el Excedente de Libre Disposición, es altamente recomendable contar con la asesoría de un Asesor Previsional. Este profesional puede evaluar el caso particular de cada persona, explicar en detalle las ventajas y desventajas, y ayudar a tomar la mejor decisión en función de las necesidades y expectativas del futuro pensionado.

6. Factores que Favorecen la Existencia de Excedente de Libre Disposición

Existen ciertos factores que aumentan la probabilidad de generar un Excedente de Libre Disposición:

* Ahorro Previsional Voluntario (APV): Realizar aportes de APV de manera constante incrementa el capital acumulado.

* Depósitos Convenidos: Acuerdos entre el trabajador y el empleador para realizar aportes adicionales a la cuenta de capitalización individual.

* Aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS): En casos de pensión por invalidez, un aporte significativo de este seguro puede generar un excedente.

Excedente de Libre Disposición: Qué es y Cómo Retirarlo en 2025

Si estás planificando tu jubilación en Chile, es fundamental que conozcas el Excedente de Libre Disposición. Este es el dinero que puedes retirar de tu fondo de AFP después de haber asegurado una pensión que cumpla con los requisitos legales.

Nuestra guía y asesoría experta te ayudarán a entender cada paso para maximizar tus fondos y tomar la mejor decisión para tu futuro en 2025.

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