Pensión hoy. Por qué el Remate SCOMP supera al trámite directo. Esta página desmiente la conveniencia del trámite directo y sostiene que el Remate de Renta Vitalicia con asesoría maximiza la pensión al traspasar los costos a la aseguradora, consolidándose como la estrategia óptima tras la eliminación de la Oferta Externa en 2025.
Pensión hoy. Por qué el Remate SCOMP supera al trámite directo.
Jubilación en Chile: El Mito del Trámite Gratuito y el Nuevo Escenario del 2026
A muchos afiliados les gustaría pensionarse bajo una modalidad de "trámite directo y gratuito", similar a la que ofrece el sistema público. Existe la creencia generalizada de que uno puede jubilarse acudiendo directamente a su AFP o al SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión), sin intermediarios y sin costos asociados.
Sin embargo, esta percepción suele ser errónea por falta de información. A continuación, desglosamos la realidad de los costos, el valor de la asesoría y los recientes cambios normativos que han transformado el sistema.
1. La Realidad: ¿Es realmente gratis el trámite directo?
Aunque Iniciar el Trámite de jubilación no tiene un costo de entrada, el proceso no es gratuito.
* Costos de la AFP: Ya sea directa o indirectamente, la AFP cobra un costo de administración.
* Acceso al SCOMP: El afiliado no puede cotizar en el sistema SCOMP por sí solo. Debe hacerlo a través de uno de los Partícipes del Sistema Previsional: una AFP, una Compañía de Seguros o un Asesor Previsional.
Si bien los Asesores Previsionales representan un servicio personalizado con costo, prescindir de ellos no siempre garantiza un ahorro real para el pensionado, e incluso puede resultar en una pensión menor si no se eligen las estrategias tributarias y financieras adecuadas.
2. El Valor Estratégico del Asesor y el "Remate"
La estructura de costos varía significativamente según la modalidad de pensión y la estrategia utilizada:
Retiro Programado y Casos Especiales
En el caso de que al afiliado le convenga un Retiro Programado (para optimizar la carga tributaria) o en situaciones de Pensión de Invalidez o Sobrevivencia (viudez), la comisión del asesor es clara. Frecuentemente, una parte importante de esta comisión proviene del aporte del seguro SIS a la cuenta de capitalización individual, necesario para lograr la Pensión de Referencia.
La Ventaja del Remate de Renta Vitalicia
Aquí es donde la asesoría cobra un valor financiero superior insuperable. Si el afiliado opta por un Remate de Renta Vitalicia:
1. Costo asumido por la Aseguradora: La compañía de seguros ganadora asume el costo de la comisión de intermediación como un "gasto de adquisición" para adjudicarse el Remate.
2. Máxima Pensión: Este costo se incorpora en el cálculo de la tasa de la aseguradora. Por lo tanto, el pago al asesor no se descuenta directamente del ahorro previsional del pensionado, sino que se traduce en un Aporte Adicional, logrando así la máxima pensión posible.
Nota importante: Históricamente, las aseguradoras cargaban el costo de intermediación al afiliado en las ofertas tradicionales. Sin embargo, en el mecanismo de Remate, esto funciona como una inversión de la aseguradora para ganar el negocio, protegiendo el capital del afiliado.
El Poder Estratégico del Remate de Renta Vitalicia en Chile.
3. El Fin de la Oferta Externa: El Cambio Normativo de 2025
El panorama de las pensiones en Chile sufrió una transformación radical en 2025 con la eliminación de la "Oferta Externa", un mecanismo que permitía negociaciones por fuera del sistema ciego del SCOMP.
Cronología de la Eliminación
* Marzo de 2025 (Marco Legal): Se publica la Ley N.º 21.735, modificando el D.L. 3.500 y derogando la opción de ofertas externas para aumentar la transparencia.
* Julio de 2025 (Normativa): La Superintendencia de Pensiones y la CMF emiten la NCG N.º 341 para regular la transición.
* Septiembre de 2025 (Vigencia Total): Desaparece operativamente la oferta externa. Desde esta fecha, todas las ofertas deben canalizarse exclusivamente vía SCOMP o Remate.
¿Por qué es importante este cambio?
El objetivo es que el afiliado reciba la mejor oferta directamente en el sistema, eliminando las negociaciones paralelas que a menudo carecían de transparencia.
4. El Renacimiento del Remate de Renta Vitalicia
Con la eliminación de la oferta externa, el Remate se ha convertido en la herramienta principal para obtener la mejor tasa de venta.
Un poco de historia
Aunque hoy es protagonista, el Remate no es nuevo:
* Origen: Fue creado por la Ley N.º 19.934 en febrero de 2004, que dio vida al SCOMP.
* Uso Histórico (2004-2024): Durante dos décadas, fue una opción poco utilizada (menos del 1% de los casos), ya que la industria prefería la flexibilidad de la oferta externa.
* Actualidad (Post-2025): Hoy funciona como una Subasta ciega donde las compañías compiten ofreciendo su mejor tasa para adjudicarse los fondos.
Conclusión
En este nuevo escenario post-2025, contar con un asesor que maneje el mecanismo de Remate es más crucial que nunca. Permite obligar a las aseguradoras a competir, garantizando que los costos de intermediación sean absorbidos por la compañía y no por el bolsillo del jubilado, asegurando así una mejor Pensión Final.
Pensión Hoy: Por qué el Remate SCOMP supera al Trámite Directo
No dejes dinero en la mesa. Descubre cómo la asesoría experta maximiza tu Renta Vitalicia para el 2026 ante los cambios del 2025.
Realizar tu trámite de pensión directamente con la aseguradora o AFP ("Trámite Directo") puede parecer conveniente, pero a menudo resulta en una pensión menor. Nuestra estrategia se basa en el Remate SCOMP: un proceso donde, con nuestra asesoría, obligamos a las compañías a competir por tu fondo, traspasando los costos de intermediación a la aseguradora y no a tu bolsillo.
Dato Clave: Con la eliminación de la Oferta Externa en 2025, contar con un asesor que gestione el Remate es la mejor vía para garantizar la estrategia financiera óptima.
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3. Gestión Integral y Trámite Notarial
Nos encargamos de la burocracia. Mediante un Mandato notarial y un Contrato de Asesoría Previsional regulado, gestionamos todo el proceso desde la solicitud inicial hasta tu primer pago.
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